Kiedy wziąć kredyt hipoteczny dla firmy?

Rozwój firmy wiąże się często z inwestycjami, które wymagają znacznych nakładów finansowych. Jednym z rozwiązań pozwalających na pozyskanie środków na rozwój biznesu jest… kredyt hipoteczny dla firm. Tak, to rozwiązanie nie tylko dla osób fizycznych, choć kojarzy się przede wszystkim z finansowaniem prywatnego zakupu mieszkania/domu. Kiedy warto wziąć taki kredyt hipoteczny dla przedsiębiorstwa? Jak właściwie działa? Wyjaśniamy.

Czym jest kredyt hipoteczny dla firmy?

Kredyt hipoteczny dla firm to produkt bardzo podobny do tego zaciąganego przez osoby fizyczne. W jego przypadku również mowa o długoterminowym kredycie bankowym z zabezpieczeniem w postaci hipoteki.

I tak jak w przypadku „zwykłego”, kredyt hipoteczny dla przedsiębiorstw jest zwykle przyznawany na zakup, budowę czy remont nieruchomości – a hipoteka jest ustanawiana właśnie na tym budynku. Ale co niezwykle istotne, nieruchomość ta musi być przeznaczona do celów związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Kredyt hipoteczny dla przedsiębiorców – nie tylko na nowy budynek lub remont

Cele kredytowe nie zamykają się tu jednak na zakupie, budowie i remoncie budynków. Zależnie od wewnętrznych wytycznych poszczególnych banków, kredyt hipoteczny dla firm może stanowić finansowanie inwestycji i być przeznaczony na:

• bieżące potrzeby działalności gospodarczej – czyli na dowolny cel, z zabezpieczeniem w postaci hipoteki na nieruchomości już należącej do firmy,
• zakup, budowę lub rozbudowę obiektów,
• modernizację, adaptację lub remont nieruchomości komercyjnej,
• konsolidację obecnych firmowych kredytów,
• refinansowanie wydatków inwestycyjnych – które przedsiębiorca poniósł w określonym czasie, np. w okresie ostatnich 12 miesięcy.

Przeczytaj też: Czy można mieć drugi kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny dla przedsiębiorców – kto może go uzyskać? Warunki

Kredyt hipoteczny dla firmy to oczywiście, jak sama nazwa wskazuje, produkt finansowy przeznaczony przedsiębiorcom. Nie wystarczy jednak samo prowadzenie biznesu, by skorzystać z takiego finansowania inwestycji. Podobnie jak w przypadku „zwykłego” kredytu hipotecznego, ten dla firm również wymaga spełnienia określonych przez bank warunków. Zazwyczaj bardziej surowych, niż te dotyczące osób fizycznych.

Do uzyskania kredytu hipotecznego dla przedsiębiorstw konieczne są zwykle:

• Właściwa zdolność kredytowa firmy – analiza zdolności kredytowej przedsiębiorstwa opiera się zwykle na takich czynnikach, jak:
  • wysokość dochodów – za określony czas, do czego konieczne będzie przedłożenie dokumentów finansowych,
  • regularność dochodów – oraz ich stabilność,
  • wysokość kosztów prowadzenia działalności,
  • wysokość posiadanych zobowiązań
  • okres prowadzenia działalności,
  • informacje z baz kredytowych i dłużników,
  • branża firmy,
  • majątek przedsiębiorstwa,
  • terminowość regulowania zobowiązań publiczno-prawnych.
• Określony czas prowadzenia działalności – banki mogą wymagać, by firma istniała co najmniej 6 miesięcy, 1 rok lub nawet 2 lata. Są też banki, które mogą udzielić kredytu z zabezpieczeniem hipotecznym od pierwszego dnia prowadzenia działalności.
• Wniesienie wkładu własnego – zazwyczaj do uzyskania kredytu hipotecznego dla firmy konieczny jest wkład własny w wysokości co najmniej 20-30 proc. wartości inwestycji.
• Zabezpieczenie kredytu hipotecznego dla przedsiębiorców – podstawowym zabezpieczeniem jest oczywiście hipoteka. Może się jednak zdarzyć, ze bank będzie wymagał dodatkowego zabezpieczenia, takiego jak np.:
  • weksel in blanco,
  • poręczenie wekslowe,
  • cesja ubezpieczenia,
  • kaucja,
  • gwarancja,
• Przedstawienie prognozy finansowej inwestycji – ma za zadanie wykazać opłacalność inwestycji lub zakupu nieruchomości, na którą zostanie przeznaczony kredyt hipoteczny dla firmy.

To też może Cię zainteresować: Minimalny i maksymalny okres leasingu – ile wynosi?

Kiedy kredyt hipoteczny może być dobrym rozwiązaniem dla firmy?

Kredyt hipoteczny może być korzystnym rozwiązaniem dla firmy w wielu sytuacjach biznesowych. Należą do nich między innymi:

Zakup nieruchomości na potrzeby działalności

Jeśli firma wynajmuje powierzchnię biurową lub magazynową, kredyt hipoteczny dla przedsiębiorstw to sposób na uniezależnienie się od kosztów wynajmu i inwestycję we własne lokum. W perspektywie długoterminowej zakup nieruchomości może być bardziej opłacalny niż wynajem.

Finansowanie nieruchomości na sprzedaż

Kredyt hipoteczny to rozwiązanie również dla firm planujących nowe inwestycje komercyjne. Zaciągnięty na ich realizację, umożliwia budowę nowych obiektów takich jak biura, magazyny, lokale usługowe czy całych obiekty przemysłowe, a po ich sprzedaży firma może spłacić swój kredyt inwestycyjny.

Rozbudowa lub modernizacja istniejącego obiektu

Firmy planujące rozbudowę zakładu produkcyjnego, remont biura lub modernizację magazynu mogą skorzystać z kredytu hipotecznego dla przedsiębiorców na pokrycie kosztów przedsięwzięcia. W takim przypadku zabezpieczeniem może być dany obiekt, ale też zupełnie inna nieruchomość niekoniecznie należąca do firmy.

Refinansowanie istniejących zobowiązań

Przedsiębiorcy mający kilka kredytów mogą rozważyć kredyt hipoteczny dla firm jako narzędzie do ich konsolidacji. Zamiana drogich zobowiązań na jeden kredyt hipoteczny o niższym oprocentowaniu może pomóc w optymalizacji kosztów prowadzenia biznesu.

Inwestycje długoterminowe

Jeśli przedsiębiorca planuje długoterminowe inwestycje związane z ekspansją firmy, kredyt hipoteczny może zapewnić stabilne finansowanie przy korzystnym oprocentowaniu i długim okresie spłaty.

Sprawdź też: Co można wziąć w leasing na firmę?

FAQ – często zadawane pytania

Co to jest kredyt hipoteczny dla firmy?

Kredyt hipoteczny dla firmy to długoterminowy kredyt bankowy zabezpieczony hipoteką, podobny do kredytu dla osób fizycznych, przyznawany na potrzeby związane z nieruchomością przeznaczoną do prowadzenia działalności gospodarczej (zakup, budowa, remont lub inna inwestycja powiązana z biznesem).

Na jakie cele można przeznaczyć kredyt hipoteczny dla firmy?

Kredyt hipoteczny dla firmy można przeznaczyć na zakup, budowę, rozbudowę, modernizację, adaptację lub remont nieruchomości komercyjnej; finansowanie inwestycji realizowanych na sprzedaż; pokrycie bieżących potrzeb działalności przy zabezpieczeniu hipoteką na istniejącej nieruchomości; konsolidację i refinansowanie istniejących zobowiązań oraz realizację długoterminowych planów rozwoju.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt hipoteczny dla przedsiębiorstwa?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny dla przedsiębiorstwa, konieczna jest odpowiednia zdolność kredytowa firmy (analiza dochodów, ich regularności, kosztów, zobowiązań, branży i majątku), określony czas prowadzenia działalności (często 6 miesięcy–2 lata, choć niektóre banki udzielają kredytu od pierwszego dnia), wkład własny zazwyczaj 20–30% wartości inwestycji oraz zabezpieczenia (hipoteka jako podstawowe, a czasem dodatkowe: weksel in blanco, poręczenie wekslowe, cesja ubezpieczenia, kaucja czy gwarancja) i prognoza finansowa inwestycji.

Kiedy kredyt hipoteczny dla firmy może być dobrym rozwiązaniem?

Kredyt hipoteczny dla firmy może być dobrym rozwiązaniem przy zakupie nieruchomości zamiast wynajmu (uniezależnienie i potencjalne oszczędności długoterminowe), przy finansowaniu inwestycji komercyjnych realizowanych na sprzedaż, przy rozbudowie lub modernizacji obiektów, przy konsolidacji droższych zobowiązań oraz przy finansowaniu długoterminowej ekspansji firmy dzięki stabilnemu finansowaniu i często korzystniejszemu oprocentowaniu.