Bezpieczny Kredyt 2% w PKO Banku Polskim

Z programem Bezpieczny Kredyt 2% zyskujesz dopłaty do 120 rat kredytu hipotecznego. Niewątpliwą zaletą programu jest też brak limitu cenowego za metr kwadratowy nieruchomości – to Ty decydujesz, jakie mieszkanie bądź dom kupisz. Sprawdź, jakie warunki trzeba spełnić, żeby skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2% w PKO Banku Polskim.

Pierwszy kwartał 2023 r. upłynął pod znakiem znacznie mniejszej liczby zapytań o kredyty mieszkaniowe niż miało to miejsce w analogicznym okresie rok wcześniej. Ten trend nie umknął uwadze analityków z Biura Informacji Kredytowej, którzy sugerowali, że powodem może być wstrzymywanie się przed zaciągnięciem kredytu do momentu uruchomienia rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2%.

Eksperci kredytowi mFinanse

umów się na bezpłatną konsultację

UMÓW SIĘ

I faktycznie — gdy z początkiem lipca rozpoczął się nabór wniosków o kredyty możliwe do dotowania z programu, liczby wystrzeliły. Tylko we wrześniu 2023 r. liczba osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy wynosiła 36,6 tys., podczas gdy rok wcześniej było to 13,5 tys. osób. W lipcu i sierpniu br. rozbieżności względem wskaźników z poprzedniego roku były jeszcze większe. Na taki stan rzeczy składa się kilka czynników, ale jednym z nich niewątpliwie jest kredyt z dofinansowaniem.

Bezpieczny Kredyt 2%. Czemu jest atrakcyjny?

Celem programu Bezpieczny Kredyt 2% jest ułatwienie zakupu pierwszej nieruchomości osobom, które wcześniej z różnych względów nie zdecydowały się na ten krok. Celowo pada tu słowo „nieruchomość”, a nie „mieszkanie”, ponieważ kredytem z rządowym wsparciem można sfinansować także:

• zakup domu (lub wspomnianego mieszkania) z ewentualnym wykończeniem,
• budowę i wykończenie domu oraz zakup działki budowlanej pod budowę domu,
• wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej,
• dokończenie budowy domu.

Na żadną ze wspomnianych inwestycji nie jest nałożony limit cenowy za metr kwadratowy. Oznacza to, że przy udzielaniu dotacji nie jest brane pod uwagę, czy kupuje się kawalerkę w centrum Warszawy z ceną za metr rzędu 20 tys. zł, czy mieszkanie do remontu wycenione na 4 tys. zł. Istotne są jedynie maksymalne kwoty kredytu, a wynoszą one:

• 500 tys. zł w przypadku singla,
• 600 tys. zł dla małżeństwa albo pary wychowującej co najmniej jedno wspólne dziecko.

W przypadku, gdy kredyt jest udzielany na dokończenie budowy domu, limity wynoszą:

• 100 tys. zł, gdy kredytobiorca prowadzi jednoosobowe gospodarstwo domowe,
• 150 tys. zł, gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej jedno dziecko.

Wiele osób interesuje się Kredytem 2% ze względu na możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez wkładu własnego. Taka możliwość istnieje, trzeba tylko skorzystać z innego programu rządowego — Mieszkanie bez wkładu własnego — i część potrzebną na wkład własny ubezpieczyć w Banku Gospodarstwa Krajowego. Wsparcie nie może być większe niż 100 tys. zł.

Przede wszystkim jednak, program Bezpieczny Kredyt 2% zapewnia dopłaty do 120 rat kredytu hipotecznego. Oznacza to, że przez 10 lat spłacania zobowiązania, raty będą odpowiednio mniejsze.

Ile wynosi oprocentowanie przy Kredycie 2%?

Wbrew nazwie, oprocentowanie Bezpiecznego Kredytu nie musi wynosić 2% przez cały okres kredytowania. W pierwszym 5-letnim okresie oprocentowanie kredytu składa się z marży banku wynoszącej 2% oraz stałej stopy bazowej. Po tym okresie wartość stopy bazowej może się zmienić. A po 10 latach — gdy raty przestaną być dofinansowywane — warunki kredytu mogą się zmienić. Na stronie internetowej PKO Banku Polskiego można znaleźć informację, zgodnie z którą oprocentowanie kredytu ustalane jest indywidualnie. W trakcie obowiązywania stałej stopy procentowej jest sumą 5-letniej stałej stopy bazowej i marży, natomiast w trakcie obowiązywania zmiennej stopy procentowej — wskaźnika referencyjnego i marży. Dopłaty nie wpływają na zmianę oprocentowania kredytu, a jedynie pomniejszają raty.

Kto może otrzymać Kredyt 2% w PKO Banku Polskim?

Rządowy program skierowany jest do osób, które nie posiadają prawa własności domu ani mieszkania. Ponadto muszą one spełniać następujące warunki:

• w dniu złożenia wniosku mieć mniej niż 45 lat. W przypadku małżeństwa/pary niepozostającej w związku małżeńskim, przynajmniej jedna osoba musi spełniać to kryterium;
• w dniu złożenia wniosku nie można być stroną umowy innego kredytu hipotecznego. Warunek ten rozciąga się na trzy lata wstecz;
• nie można także posiadać praw własności do żadnej nieruchomości ani udziałów w nieruchomości (wyjątki są opisane w Ustawie z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe);
• posiadać zdolność kredytową. Tak jak w przypadku każdego kredytu hipotecznego warunkiem do otrzymania Bezpiecznego Kredytu 2% jest zdolność kredytowa. Bank sprawdzi, czy wnioskodawca będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Na stronie PKO Banku Polskiego widnieje informacja, że przy ocenianiu zdolności kredytowej uwzględniony zostanie cały okres spłaty kredytu w dniu udzielenia finansowania Bezpiecznego Kredytu 2%;
• jeśli kredytobiorca wnosi wkład własny, jego maksymalna wysokość nie może przekraczać 200 tys. zł (wyjątki opisane są w ustawie).

Co jeszcze trzeba wiedzieć o Bezpiecznym Kredycie w PKO BP?

Minimalny okres spłaty to 15 lat. Jeśli po 10 latach poziom stóp procentowych sprawi, że raty dużo wzrosną, będzie można wydłużyć okres spłaty kredytu maksymalnie o 5 lat.

Wg aktualnych założeń, z programu Bezpieczny Kredyt 2% można korzystać do 31 grudnia 2027 r.

Eksperci kredytowi mFinanse

umów się na bezpłatną konsultację

UMÓW SIĘ

FAQ – często zadawane pytania

Kto może otrzymać Bezpieczny Kredyt 2% w PKO Banku Polskim?

Bezpieczny Kredyt 2% w PKO Banku Polskim może otrzymać osoba, która nie posiada prawa własności żadnej nieruchomości, w dniu złożenia wniosku ma mniej niż 45 lat (w przypadku pary lub małżeństwa przynajmniej jedna osoba musi spełniać ten warunek), nie była stroną innego kredytu hipotecznego w ciągu ostatnich 3 lat, wykazuje zdolność kredytową oraz — jeśli wnosi wkład własny — jego wysokość nie przekracza 200 tys. zł (istnieją wyjątki przewidziane w ustawie).

Co można sfinansować Bezpiecznym Kredytem 2% i jakie są limity kwotowe?

Bezpieczny Kredyt 2% można przeznaczyć na zakup domu lub mieszkania (również z wykończeniem), budowę i wykończenie domu, zakup działki budowlanej, wkład budowlany do spółdzielni oraz dokończenie budowy domu; przy finansowaniu nie ma limitu ceny za metr kwadratowy, a obowiązują maksymalne kwoty kredytu — do 500 tys. zł dla singla oraz do 600 tys. zł dla małżeństwa lub pary wychowującej co najmniej jedno wspólne dziecko; przy kredycie na dokończenie budowy limity wynoszą odpowiednio 100 tys. zł (gospodarstwo jednoosobowe) i 150 tys. zł (gospodarstwo z małżonkiem lub z co najmniej jednym dzieckiem).

Jak działają dopłaty i oprocentowanie w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%?

Dopłaty w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% to wsparcie do 120 rat kredytowych (czyli przez 10 lat), które obniżają wysokość rat, natomiast dopłaty nie wpływają na oprocentowanie kredytu; oprocentowanie kredytu nie musi wynosić 2% przez cały okres — przez pierwsze 5 lat oprocentowanie składa się z marży banku (2%) i stałej stopy bazowej, po tym okresie stopa bazowa może się zmieniać, a po zakończeniu dopłat (po 10 latach) warunki kredytu również mogą ulec zmianie; w okresie stałej stopy oprocentowanie to suma 5‑letniej stałej stopy bazowej i marży, a w okresie zmiennym — wskaźnik referencyjny i marża.

Jakie są podstawowe warunki spłaty i dodatkowe możliwości przy Bezpiecznym Kredycie 2%?

Minimalny okres spłaty Bezpiecznego Kredytu 2% to 15 lat, z możliwością wydłużenia okresu spłaty o maksymalnie 5 lat po 10 latach, jeśli wzrost stóp procentowych znacząco zwiększy raty; istnieje też możliwość zaciągnięcia kredytu bez wkładu własnego poprzez program „Mieszkanie bez wkładu własnego” i ubezpieczenie wkładu w Banku Gospodarstwa Krajowego (wsparcie BGK nie może przekroczyć 100 tys. zł); według aktualnych założeń z programu można korzystać do 31 grudnia 2027 r.