0 zł za konsultacje
i wsparcie eksperta
w całym procesie kredytowym
Rząd wycofuje się z realizacji tego programu wsparcia kredytobiorców
Z programu preferencyjnych kredytów mieli móc skorzystać single do 35. roku życia oraz większe gospodarstwa domowe – bez limitu wiekowego. Miał być przeznaczony dla małżeństw, ale też dla osób w nieformalnych związkach.
Przeczytaj na blogu o:
Nowy program miał pomóc w zakupie pierwszej nieruchomości. Projekt ustawy zakładał również gwarancję wkładu własnego udzielaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Warunkiem uzyskania dopłat do kredytu mieszkaniowego miało być spełnienie kryterium dochodowego oraz kryterium wieku.
W założeniach programu proponowano następujące limity dochodowe na rok 2025 (netto, miesięcznie):
Poprzednio progi wynosiły odpowiednio: 13 tys., 16 tys., 19,5 tys.
Ministerstwo poinformowało jak miały być oprocentowane preferencyjne kredyty:
0 zł za konsultacje
i wsparcie eksperta
w całym procesie kredytowym
Wybór najkorzystniejszej
oferty spośród wielu
banków
Bezpłatna pomoc
w analizie Twoich finansów
i wskazówki jak poprawić zdolność kredytową
Bank Gospodarstwa Krajowego poinformował, że osiągnął limit dopłat w ramach programu „Bezpieczny kredyt 2%” i od 2.01.2024 r wstrzymuje przyjmowanie wniosków. Natomiast, w dniu 8.04.2024 r. Ministerstwo Rozwoju ogłosiło projekt programu mającego zastąpić „Bezpieczny Kredyt 2%”. Projekt ustawy wprowadzającej program kredytowy #naStart, jest aktualnie w uzgodnieniach międzyresortowych i konsultacjach publicznych
Na razie jeszcze nie zaczął obowiązywać – rozpoczęcie okresu przyjmowania wniosków o Kredyt Mieszkaniowy #naStart planuje się na 15 stycznia 2025 r.
Najnowszy projekt z 16.07.2024 r. zakłada, że przy założeniu rozpoczęcia okresu przyjmowania wniosków o Kredyt Mieszkaniowy #naStart z dniem 15 stycznia 2025 r. limity będą wynosić:
Projekt dopłaty do kredytu mieszkaniowego zakłada 2 rozwiązania:
Kredyt mieszkaniowy hipoteczny:
udzielony na okres co najmniej 15 lat ze stopą oprocentowania na poziomie stałym, ustaloną na minimum pierwszych 5 lat (z ratami malejącymi), Dopłaty będą obowiązywały przez 10 lat (120 rat)
Kredyt mieszkaniowy konsumencki:
udzielany na okres co najmniej 5 lat i nie dłuższy niż 15 lat
Dopłaty będą obowiązywały przez 5 lat (60 rat).
W założeniach programu proponuje się następujące limity dochodowe na rok 2025 (netto, miesięcznie):
Poprzednio progi wynosiły odpowiednio: 13 tys., 16 tys., 19,5 tys.
Co ważne zniknął próg dla 5-osobowego gospodarstwa (23 tys. zł.), czyli gospodarstw domowych z 3 dzieci – w tym samotnych rodziców z 3 dzieci.
Według aktualnych informacji przekroczenie limitu nie będzie musiało oznaczać wykluczenia z programu – dopłaty zostaną odpowiednio pomniejszane, przez gospodarstwo jednoosobowe, za każdą złotówkę przekroczenia limitu dopłata byłaby pomniejszana o 50 groszy, a w przypadku gospodarstwa dwuosobowego albo większego o 25 groszy.
Dopłaty do rat kredytu mają obowiązywać przez 10 lat i będą zróżnicowane w zależności od wielkości gospodarstwa domowego. Dopłata będzie obniżała oprocentowanie kredytu do:
Nowy projekt nie przewiduje twardych limitów kwoty kredytu. Zaproponowano maksymalne kwoty objęte dopłatami. Można będzie wziąć większy kredyt, ale „reszta” (przekraczająca granice wyznaczone dla poszczególnych typów gospodarstw) nie będzie objęta dopłatami – stanie się normalnym kredytem hipotecznym.
Wysokość kredytu nie będzie limitowana, ale dopłata naliczana ma być tylko od określonej wysokości kapitału.
Limity uzależniono od liczby osób w gospodarstwie. Proponowane granice prezentują się następująco:
• Singiel – 200 000 zł.
• 2-osobowe gospodarstwo domowe – 400 000 zł.
• 3-osobowe gospodarstwo domowe – 450 000 zł.
• 4-osobowe gospodarstwo domowe – 500 000 zł.
• 5-osobowe gospodarstwo domowe – 600 000 zł.
Powyższe założenia programu mogą ulec zmianom w trakcie prac nad ustawą.
Urodzenie kolejnego dziecka nie będzie wpływać na wysokość dopłaty do rat ustalonej na dzień ubiegania się o kredyt.
Projekt zakłada, że kredyt będzie można wykorzystać na:
Kredyt hipoteczny:
Kredyt konsumencki:
Na pokrycie całości albo części wydatków ponoszonych w związku z pokryciem kosztów:
Projekt zakłada, że z dopłat będą mogły skorzystać osoby, które:
Dodatkowo:
Dziecko wliczane jest jako osoba w gospodarstwie domowym (np. gospodarstwo 2-osobowe to może być para lub samodzielny rodzic z dzieckiem).
W projekcie z 16.07.2024 r. nie ma limitu wieku 35 lat dla singli z potwierdzoną niepełnosprawnością oraz doprecyzowano definicji dziecka – jest to osoba, która ma nieukończone 18 lat na 1 stycznia roku składania wniosku.
mFinanse to spółka z grupy mBank już od kilkunastu lat działająca na rynku pośrednictwa finansowego. Posiadamy ofertę większości banków w zakresie kredytów hipotecznych, gotówkowych, firmowych.
Na bezpłatnym spotkaniu z ekspertem kredytowym możesz:
Dzięki współpracy z wieloma bankami ekspert mFinanse pomoże Ci sfinansować zakup mieszkania, domu, działki.
Kredytem hipotecznym sfinansujesz także budowę czy remont nieruchomości.
* Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
*mFinanse S.A. z siedzibą w Warszawie (ul. Prosta 18, 00-850 Warszawa), wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Łodzi – Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr 0000365126, kapitał zakładowy: 45.245.000 złotych, NIP: 7251903631. Numer wpisu do działu I rejestru pośredników kredytowych: RPH000300. Rejestr pośredników kredytowych dostępny jest na stronie internetowej www.knf.gov.pl.
Czym jest program Mieszkanie na start i jakie są jego założenia? Kiedy może wejść w życie i jakie warunki trzeba będzie spełnić, by móc ubiegać się o nowe wsparcie? Sprawdź, co trzeba wiedzieć o nowym programie rządowych dopłat do kredytów hipotecznych.
W 2023 r. został wprowadzony rządowy program dopłat do kredytów hipotecznych o nazwie Bezpieczny Kredyt. Umożliwiał on zainteresowanym osobom zaciągnięcie preferencyjnego kredytu na zakup pierwszej nieruchomości. Zobowiązanie, dzięki dopłatom, było de facto oprocentowane na poziomie 2 proc. (z perspektywy kredytobiorcy) na okres 10 lat. Ostatecznie jednak program nie jest kontynuowany, a nabór wniosków zakończył się na samym początku 2024 r. Jednocześnie rząd podjął decyzję o stworzeniu nowego programu, który miałby stać się następcą Bezpiecznego Kredytu – ale ze zmienioną częścią zasad.
Mieszkanie na start, a w zasadzie Kredyt na start (w międzyczasie zmieniła się nazwa projektowanego programu) ma się różnić od Bezpiecznego Kredytu w kilku zasadniczych kwestiach. Po pierwsze, w ramach Mieszkania na start projektodawca przewidział konkretne kwoty, do których będą obowiązywać dopłaty – ich wysokość zależy od liczby osób w gospodarstwie domowym. Na przykład single, chcący wziąć kredyt w ramach programu Mieszkanie na start, mogą zaciągnąć zobowiązanie na dowolną kwotę (czyli de facto taką, jaką pozwala im ich zdolność kredytowa), jednak dopłaty będą liczone jedynie dla kwoty 200 tys. zł (tyle wynosi kwota limitu dla singli). Podobne limity będą również obowiązywać w przypadku par, a także par wychowujących jedno, dwoje lub troje dzieci.
Warto jednak wiedzieć, że program Mieszkanie na start (a właściwie: Kredyt na start) ma zawierać również inne ograniczenia. Przewidziano m.in. kryterium dochodowe; to oznacza, że powyżej pewnej kwoty zarobków, określonej w ustawie, zaciągnięcie preferencyjnego kredytu nie będzie możliwe (choć należy jednocześnie zaznaczyć, że obowiązywać ma zasada złotówka za złotówkę, co oznacza, że w praktyce skorzystają też osoby zarabiające nieco więcej niż ustalony limit – choć dopłaty będą wtedy proporcjonalnie niższe).
Należy jednocześnie poruszyć kwestię oprocentowania kredytu po dopłatach. W przypadku singli i par będzie to 1,5 proc. dla kwoty objętej limitem, dla rodziców z jednym dzieckiem – 1 proc., z dwójką dzieci – 0,5 proc., natomiast z trójką dzieci lub więcej – 0 proc.
Trzeba też podkreślić, że z Kredytu na start mają móc skorzystać osoby, które wcześniej nie posiadały nieruchomości – i chcą kupić dom lub mieszkanie w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Wyjątkiem są rodziny z co najmniej trójką dzieci; one, pod pewnymi warunkami, mają móc zaciągnąć preferencyjny kredyt na zakup większej nieruchomości.
Kalkulator zdolności kredytowej, podobnie zresztą jak kalkulator kredytu hipotecznego (czy dla osób chcących zaciągnąć mniejsze zobowiązanie, nie na zakup mieszkania – kalkulator kredytu gotówkowego) to narzędzia, które pozwalają ocenić zarówno szanse danej osoby na otrzymanie kredytu, jak i porównać oferty różnych banków. Kalkulator Mieszkanie na start został natomiast skonstruowany z myślą o osobach, które chcą przekonać się, czy mogłyby skorzystać z preferencyjnego kredytu oraz ile wyniesie rata zobowiązania już przy uwzględnieniu dopłat.
Osoby, które są zainteresowane skorzystaniem z preferencyjnego kredytu na zakup pierwszej nieruchomości, muszą mieć jednak świadomość, że nie wiadomo jeszcze, kiedy – i czy w ogóle – program ruszy. Zgodnie z pierwotnymi zapowiedziami Kredyt na start powinien wystartować już na początku przyszłego roku; wcześniej przedstawiciele Ministerstwa Rozwoju i Technologii wskazywali 15 stycznia 2025 r. jako termin otwarcia naboru wniosków. Obecnie nie wiadomo jednak, czy program w ogóle zostanie wprowadzony, a jeśli tak – to czy projektodawca nie wprowadzi wielu zmian względem pierwotnych założeń. Na razie zatem osoby zainteresowane programem muszą czekać na ewentualne przyjęcie projektu przepisów przez parlament, a następnie – na podpis prezydenta.
