Jest to długoterminowy kredyt, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Może on być wykorzystywany w następujących celach:
Tak, banki dopuszczają taką możliwość, jednakże taki produkt nazywamy „pożyczką hipoteczną”. Pożyczka hipoteczna z zasady jest droższym produktem od kredytu hipotecznego, ale umożliwia wydanie środków w dowolny sposób, a nie tylko na cele mieszkaniowe, jak ma to miejsce w przypadku kredytu hipotecznego.
W ofercie banków pojawia się również pożyczka na spłatę zobowiązań kredytowych – wówczas mówimy o kredycie konsolidacyjnym.
Zdolność kredytowa to, przeprowadzona przez bank, ocena Twoich możliwości w zakresie spłaty kredytu, bądź pożyczki dokonywana na podstawie przedstawionych przez Ciebie dokumentów i oświadczeń. Bank sprawdza, jakie raty będziesz w stanie spłacać po odjęciu od miesięcznego dochodu wszystkich posiadanych przez Ciebie zobowiązań kredytowych, stałych opłat i kosztów życia. Jeśli ubiegasz się o kredyt lub pożyczkę wspólnie (np. z małżonkiem) analiza obejmuje sytuację finansową obojga wnioskodawców.
Minimalny wkład własny jaki powinien posiadać klient wynosi minimum 10% wartości kredytowanej nieruchomości. Innymi słowy, jeżeli nieruchomość, którą chcesz nabyć kosztuje 100 tys. PLN wówczas musisz posiadać środki własne na poziomie 10 tys. PLN (10%).
Tak, istnieje taka możliwość, jeśli osiągasz dochód w następujących walutach Euro, USD, GBP, NOK, SEK.
Tak otrzymasz, ale pod warunkiem, że posiadasz uregulowany status pobytu w Polsce tj.:
Tak, jak najbardziej. W przypadku takiej sytuacji spłacasz tylko aktualny kapitał kredytu, który pozostał do spłaty. Jest jednak pewne obostrzenie – jeżeli zdecydujesz się na spłatę w ciągu 3 pierwszych lat trwania kredytu, to bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę w kwocie nie większej niż 3% spłaconej kwoty (opłata ta nie może być większa niż suma odsetek spłaconych do czasu całkowitej spłaty kredytu).
Wymagany jest określony staż pracy w celu potwierdzenia stabilności dochodu. I tak odpowiednio:
Musimy pamiętać, że banki stawiają nam dwa ograniczenia. Pierwszym z nich jest okres trwania kredytu – tutaj maksymalny czas to 35 lat. Drugi z warunków to wiek kredytobiorcy w chwili spłaty kredytu. Dla naszych klientów mamy możliwość udzielania kredytu do 80 roku życia.
Innymi słowy – możesz otrzymać kredyt na maksymalny okres 35 lat, pod warunkiem, że w dniu spłaty ostatniej raty nie przekroczysz 80 roku życia, czyli w momencie wnioskowania będziesz przed 45 urodzinami.
Tak, jak najbardziej. W każdej chwili możecie sprzedać oraz kupić taką nieruchomość. W takim przypadku bank, w którym jest zaciągnięty kredyt hipoteczny wystawia osobie sprzedającej nieruchomość zaświadczenie z informacją o kwocie kredytu do spłaty oraz numer rachunku, na który powinny zostać przelane pieniądze mające spłacić kredyt.
Zmiany oprocentowania są normalne i na przestrzeni okresu kredytowania mogą powodować obniżanie lub wzrost rat kredytu hipotecznego. Obecnie odnotowujemy wzrosty, ale nie jest wykluczone, że za jakiś czas kredytobiorcy znów będą mogli cieszyć się niższymi kosztami zobowiązania. Na uniknięcie takich wahań pozwoli wybór kredytu o czasowo stałym oprocentowaniu.
Od końca 2021 roku wyraźnie rosną stopy procentowe, a tym samym raty kredytobiorców. Wpływ podwyżek jest różny w zależności od kwoty i okresu kredytowania, na jaki został zaciągnięty. W ciągu kilku miesięcy rata może wzrosnąć o kwotę od kilkuset do nawet wyraźnie powyżej 1000 zł.
RRSO to skrót od nazwy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.
Uwzględnia ono kilka elementów: bazową stopę oprocentowania ,marżę i prowizję banku oraz inne opłaty.
Wysokość RRSO zależy od:
• rodzaj kredytu,
• okresu spłaty,
• sposobu spłaty.
Kredyt konsolidacyjny jest kredytem na spłatę dotychczasowych zobowiązań – zamiast wielu zobowiązań w kilku różnych firmach możesz mieć kredyt u jednego kredytodawcy. Możesz zdecydować o włączeniu do kredytu konsolidacyjnego także kredytu hipotecznego. Stanie się on wtedy częścią konsolidowanych zobowiązań, a nowy kredyt zostanie zabezpieczony hipoteką.
Dzięki kalkulatorowi kredytorów hipotecznych w zaledwie kilka minut możesz dowiedzieć się, jak wysokie wsparcie finansowe na zakup nieruchomości zaoferują Ci czołowe polskie banki. Zorientujesz się, jaki będzie koszt kredytu hipotecznego. Aby przeprowadzić kalkulację potrzebnych jest kilka informacji, które należy podać w formularzu kalkulatora.
Dane potrzebne do przeprowadzenia symulacji przy użyciu kalkulatora:
Po podaniu wskazanych informacji otrzymasz wyliczenia dotyczące miesięcznej raty kredytu, całkowitej wartości kredytu i oprocentowania. Pamiętaj, że pełnego wsparcia w poszukiwaniu najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego udzielą ci Eksperci mFinanse.
Kalkulator zdolności kredytowej w łatwy i szybki sposób bez wychodzenia z domu pozwoli oszacować o jakiej wysokości kredyt hipoteczny możesz się ubiegać. Kalkulator na podstawie wprowadzonych danych, obliczy jaką posiadasz zdolność kredytową w zakresie kredytu hipotecznego. Aby przeprowadzić kalkulację potrzebnych jest kilka informacji, które należy podać w formularzu kalkulatora.
Dane potrzebne do przeprowadzenia symulacji zdolności kredytowej przy użyciu kalkulatora:
Na podstawie wprowadzonych danych kalkulator wskaże jakiej wysokości może być Twoja zdolność kredytowa.
Skorzystaj z wiedzy ekspertów mFinanse
Porozmawiaj z naszymi ekspertami
Przykład reprezentatywny
***Przedstawiona symulacja została przygotowana na podstawie aktualnych danych banków oraz informacji podanych przez Klienta. mFinanse S.A. nie ponosi odpowiedzialności za błędy obliczeniowe, zmiany w danych banków, o których nie zostało powiadomione, oraz błędy spowodowane podaniem przez Klienta nieprawdziwych informacji. Oferty kredytów przygotowane przez banki mogą różnić się od przedstawionych powyżej wyników. Symulacja ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. z oprocentowaniem zmiennym dla nowego klienta banku, przy następujących założeniach: Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie promocyjnej „Mieszkanie na stałe edycja 1” z oprocentowaniem okresowo stałym dla nowego klienta banku, przy następujących założeniach: Kwota kredytu 438 000zł ;Wysokość raty: 3 606,94 zł; Okres kredytu 300 miesięcy; Rodzaj raty równa; Czy kredyt w promocji? tak; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 8,77%; Marża po 5 latach 3,49%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 6,67%; Oprocentowanie stałe nominalne 8,77%; Typ nieruchomości Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości 550 000 zł; Odsetki od kredytu 732 764,50 zł ;Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% ; Całkowity koszt kredytu 751 084,36 zł ;Całkowita kwota do zapłaty 1 189 084,36 zł; RRSO 10,34%; Kalkulacja została dokonana na dzień 25.10.2023r.na reprezentatywnym przykładzie. Przedstawiona symulacja została przygotowana na podstawie aktualnych danych banku oraz informacji podanych przez Klienta. To nie jest oferta.
Kredyt hipoteczny to zadłużenie, które doskonale znane jest wśród klientów banków. Usługa zapewniając bardzo preferencyjne warunki, gwarantuje zainteresowanie nawet wśród osób, które niechętnie podchodzą do usług finansowych. Kredyt hipoteczny kojarzy się przede wszystkim z bardzo wysoką kwotą zadłużenia, a także długim okresem spłaty. Zdecydowana większość Polaków z pomocą kredytu hipotecznego realizuje swoje plany związane z kupnem nieruchomości. Zapewniamy, że z naszą pomocą dowiesz się o tej ofercie wszystkiego, co najważniejsze dla przyszłego kredytobiorcy.
Kredyt hipoteczny jest rodzajem zobowiązania finansowego udzielanego wyłącznie przez banki – i tylko na zakup nieruchomości działki, domu lub mieszkania lub remont nie ruchomości. Otrzymanych w związku z nim pieniędzy nie można zatem przekazać na żaden inny cel, taki jak wakacje czy spłata innych kredytów. Zaciągnięcie kredytu wiąże się bezpośrednio z nabyciem nieruchomości, która jednocześnie zostanie zabezpieczeniem spłaty zobowiązania, co pozwala znacznie obniżyć ryzyko kredytowe banku.
Na rynku funkcjonuje również pojęcie pożyczki hipotecznej, która jest odrębną formą zobowiązania. Ta może być udzielana przez inne instytucje finansowe, nie tylko banki. W jej przypadku nie ma również mowy o celowości, co oznacza, że może być przeznaczona na dowolny cel. Tym, co łączy oba te typy zobowiązań, jest forma ochrony spłaty zobowiązania – zabezpieczenie długu hipoteką. To ograniczone prawo rzeczowe do nieruchomości, w związku z którym kredytobiorca może z niej korzystać, jednak kredytodawca – w razie zaprzestania spłaty zobowiązania –po postępowaniu windykacyjnym może ją sprzedać celem odzyskania należności.
Interesuje Cię kredyt gotówkowy, sprawdź dzięki kalkulatorowi kredytu gotówkowego jaki kredyt możesz dostać.
Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny musisz:
Zdolność kredytowa określa maksymalną kwotę kredytu, którą bank może przyznać danej osobie przy wybranym przez nią okresie spłaty. Jej poznanie jest jednym z kluczowych elementów starania się o otrzymanie środków. Znacznie zmniejsza bowiem prawdopodobieństwo uzyskania decyzji odmownej spowodowanej wnioskowaniem o zbyt wysoki kredyt.
We wstępnym ustaleniu zdolności kredytowej pomaga kalkulator zdolności kredytowej dostępny na naszej stronie. To prosty formularz, w którym wystarczy wskazać okres kredytowania, łączne aktualne zobowiązania miesięczne, łączny miesięczny dochód netto oraz wiek wnioskującego. Na podstawie tych danych kalkulator wylicza optymalną szacowaną wartość kredytu. Na jej podstawie możesz również skorzystać z kalkulatora raty kredytu hipotecznego, by poznać 3 najkorzystniejsze dla Ciebie oferty kredytowe.
Obecne podwyższenie stopy procentowej kredytu hipotecznego wynika z podniesienia stopy referencyjnej przez Radę Polityki Pieniężnej. Kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem są obarczone ryzykiem, ponieważ jeżeli poziom stawki referencyjnej obniża się lub rośnie, bank odpowiednio przelicza oprocentowanie kredytu. Aby ustrzec się przed wzrostem raty kredytu hipotecznego warto rozważyć wybór stałego lub czasowo stałego oprocentowania.
Podejmując decyzję o wzięciu kredytu hipotecznego, musisz liczyć się z tym, że konieczne będzie zabezpieczenie spłaty kredytu za pomocą ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Oznacza to, że w przypadku, gdy przestaniesz spłacać zobowiązanie, bank będzie miał prawo dochodzić spłaty zadłużenia z pomocą ograniczonego prawa rzeczowego.
Dodatkowo będziesz także zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych, a cesja ubezpieczenia zostanie zapisana na bank. Coraz więcej banków wymaga, również, wykupienia przez kredytobiorcą polisy na życie, która ma zapewnić spłatę kredytu nawet po śmierci kredytobiorcy, jeśli dojdzie do niej przed uregulowaniem zobowiązania finansowego.
Obecne regulacje prawne wymagają od kredytobiorcy posiadanie wkładu własnego przy kredycie hipotecznym, który wynosić będzie 20% wartości nieruchomości, którą chcesz nabyć. Niektóre Banki oferują swoim klientom zadłużenia z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, dzięki czemu kredytobiorca powinien wpłacić tylko 10% wartości mieszkania, działki czy domu. Może się to jednak wiązać z wyższym kosztem kredytu.
Od okresu kredytowania zależy również wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Wydłużając okres spłaty, możesz liczyć na niższe raty miesięczne, co jednocześnie powinno wpłynąć na podwyższenie zdolności kredytowej. Kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo długim okresem spłaty, nawet do 30 lat. Banki chętniej udzielają kredytów na długi okres spłaty, co dla kredytobiorcy, oznacza często wyższy całkowity koszt kredytu.
Krótszy okres kredytowania to zdecydowanie niższy całkowity koszt kredytu. Na stronie możesz sprawdzić oferty kredytów hipotecznych rozłożonych nawet na 30 lat, a także na krótszy okres. Im szybciej spłacisz swoje zadłużenie, tym mniejszy będzie jego koszt.
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie generuje żadnych dodatkowych opłat, ale pod warunkiem, że spłata nastąpi po upływie minimum 3 lat od zawarcia umowy. Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu wcześniej, bank może naliczyć dodatkową prowizję, której wartość nie powinna przekroczyć 3% kapitału kredytu.
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat dlatego przy jego udzielaniu Banki zwracają uwagę na warunki zatrudnienia jakie przedstawia kredytobiorca, aby mieć pewność, że zobowiązanie zostanie spłacone.
Najbardziej wiarygodną formą zatrudnienia dla Banków jest umowa o prace. Osoby zatrudnione na umowie o pracę mogą spodziewać się wyższej oceny zdolności kredytowej niż osoby zatrudnione na umowę o działo lub zlecenie. Również okres zatrudnienia na umowie o pracę będzie miał wpływ na ocenę zdolności kredytowej.
Z problemami mogą spotkać się także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. W takiej sytuacji bank zdecyduje się udzielić kredytu, tylko jeśli klient posiada bardzo wysokie zarobki miesięczne, a jego dochody w ciągu ostatnich miesięcy nie były zbyt zróżnicowane.
Kalkulator kredytu hipotecznego to bezpłatne narzędzie, które pozwoli ci porównać oferty banków dla wskazanej przez Ciebie wartości kredytu.
Określając wysokość kredytu oraz szacowany okres spłaty możesz w jednym miejscu porównać oferty kilku Banków i poznać najważniejsze parametry takie jak: RRSO, wysokość miesięcznej raty, oprocentowanie, całkowity koszt kredytu hipotecznego. Aby porównać ratę w wielu bankach możesz też skorzystać z policzkredyt.pl
Pamiętaj, że nasi Eksperci nieodpłatnie pomogą Ci wybrać najlepszy kredyt hipoteczny dla Ciebie, pomogą przy kompletowaniu i wypełnianiu dokumentów.
Zdolność kredytowa to jedno z najważniejszych kryteriów przyznania zainteresowanemu pożyczki bądź kredytu. Zgodnie z definicją określoną przez ustawę Prawo bankowe, art. 70. [Zdolność kredytowa], paragraf 1, to zdolność do spłaty zobowiązania w wyznaczonym terminie – wraz z odsetkami. Aby możliwe było wykazanie tejże zdolności, kredytobiorca musi przedstawić bankowi informacje oraz dokumenty, które instytucja wskazuje jako konieczne do jej oceny. Na ich podstawie odbywa się tzw. kalkulacja zdolności kredytowej.
Kalkulator zdolności kredytowej to proste w obsłudze narzędzie dostępne za darmo online. Jest krótkim formularzem, w którym po wskazaniu wymaganych informacji, kalkulator oblicza szacowaną zdolność kredytową. Wskazuje on optymalną kwotę, o którą może wnioskować osoba zainteresowania wzięciem kredytu. To zatem najprostszy sposób na to, jak sprawdzić wstępną zdolność kredytową.
Kalkulator zdolności kredytowej dostępny na naszej stronie wymaga wskazania zaledwie 5 parametrów. Potrzebne dane to:
Po podaniu tych informacji i kliknięciu „oblicz”, nasz darmowy kalkulator zdolności kredytowej wskazuje szacowaną zdolność kredytową. Podaje widełki określające możliwą do uzyskania wysokość kredytu hipotecznego, gotówkowego czy pożyczki. To oczywiście wartość przybliżona stanowiąca wyłącznie punkt wyjścia do prowadzenia rozmów z bankiem na temat kredytu – pomaga się zorientować, jakie są możliwości kredytobiorcy. Możesz również zwrócić się do naszych Ekspertów, w celu uzyskania wiarygodnych informacji na temat swojej zdolności kredytowej.
Po zweryfikowaniu swojej zdolności kredytowej możesz wykorzystać także nasz ranking kredytów hipotecznych.